In meinem Beitrag über Investmentstrategien für Bitcoin habe ich den Cost-Average-Effekt bereits angesprochen. Hier gehe ich nun noch einmal näher auf das Thema ein und zeige dir die Vor- und Nachteile des regelmäßigen Investierens in Bitcoin über einen Krypto Sparplan.
Am besten und bequemsten funktioniert diese Strategie mit einem SEPA Dauerauftrag. Wenn du auch dein Geld richtig investieren willst, erfährst du hier mehr über die aktuell besten Anbieter für die automatische Besparung von Bitcoin und Co.
Was ist der Cost-Average-Effekt?
Um einen Cost-Average-Effekt (auch Dollar-Cost-Average, DCA genannt) zu erzielen, investierst du nicht einmalig, sondern in regelmäßigen Abständen in ein beliebiges Asset. Mit einem Sparplan kannst du z. B. wöchentlich oder monatlich immer in einen gleich bleibenden Betrag in Bitcoin anlegen.
Wird diese Investmentstrategie von dir richtig angewandt, kann sich dies positiv auf deine Portfolio-Entwicklung auswirken und Risiken minimieren!
Ziel des Cost-Average-Effekts (dt. Durchschnittskosteneffekt) ist es die Volatilität eines Assets durch regelmäßige Käufe zu glätten.
Natürlich können die wiederkehrenden Käufe von dir manuell nach einem vorher festgelegten Muster oder aber auch ganz individuell durchgeführt werden.
Ich empfehle jedoch eine automatisierte Investmentlösung aus diversen Gründen:
Die Vorteile eines automatisierten Bitcoin-Sparplans
Insbesondere in einem Bärenmarkt, wie es der Bitcoin 2022 erfahren hat, bildet der Sparplan einen großen Vorteil. Durch die automatische Ausführung werden jegliche Emotionen herausgenommen.
1. Buy the Dip! – Ohne Wenn und Aber
Wo andere schon kapitulieren, läuft dein Sparplan einfach weiter und ermöglicht den Kauf zu niedrigen Preisen. Kursschwankungen kannst du also gelassen entgegensehen.
Durch Dollar-Cost-Average wird auch das Markt-Timing bedeutungslos und du erhältst die durchschnittliche Bitcoin Rendite.
Das Risiko, mit einem falschen Einstiegspunkt wie bei einer einmaligen Investition oder von dir gesteuerten wiederkehrenden Käufen ist deutlich minimiert.
Die Nachteile eines automatisierten Bitcoin-Sparplans
Insgesamt sorgt der Cost-Average-Effekt dafür, dass du keine Top-Renditen erzielst, da der Effekt bei steigenden Kursen negativ wirkt. Hier wäre eine einmalige Investition profitabler.
Speziell bei einem Krypto-Sparplan sind auch die Transaktionskosten im Auge zu behalten. Gerade bei hohen Transaktionsvolumen auf der Bitcoin Blockchain schnellen die Transaktions-Gebühren für die Verarbeitung deiner Investition in die Höhe.
Dies verursacht zusätzliche Kosten und kann im schlimmsten Fall sogar die komplette Cost-Average-Strategie unprofitabel machen!
In einem Bullenmarkt wie Ende 2021, sollte der Sparplan daher idealerweise ausgesetzt werden, um deine Rendite zu erhöhen und Verluste zu vermeiden.
Dollar-Cost-Average Beispiele
Um das Ganze besser zu verstehen, schauen wir uns doch einfach mal an, wie der Cost-Average-Effekt sich in den einzelnen Marktzyklen verhält.
Einmaliges Investment
Angenommen wir haben 5.000 € zur Verfügung und kaufen damit einmalig insgesamt 5 Bitcoins zu einem Einstandskurs von jeweils 1.000 € pro Stück.
Der potenzielle Bruttogewinn bei einem Verkauf aller Bitcoins wird unter “Gewinn/Verlust Betrachtung“ dargestellt. Steigt der Kurs über 1.000 € machen wir bei einem Verkauf Gewinn, sinkt er darunter machen wir einen Verlust.
Einmaliges Investment | |
Investierter Betrag: | 5.000,00€ |
Bitcoin Kaufpreis: | 1.000,00€ |
Anzahl Bitcoin: | 5 |
Gewinn/Verlust Betrachtung | |
Bitcoin Kurs: | Gewinn/Verlust bei Verkauf |
800,00€ | -1.000,00€ |
1.200,00€ | 1.000,00€ |
1.400,00€ | 2.000,00€ |
1.600,00€ | 3.000,00€ |
Seitwärts verlaufender Bitcoin Kurs
In diesem Beispiel gehen wir davon aus, dass der Bitcoin sich zeitweise seitwärts bewegt. Während dieser Bewegung, mit geringer Volatilität, kaufen wir über einen Zeitraum viermal Bitcoins zu Einstandskursen von 1.000 €, 1.100 €, 1.000 € und 900 €.
Zusammengerechnet besitzen wir am Ende die gleiche Menge Bitcoins wie bei dem einmaligen Investment.
Zwar besitzen wir nun auch “nur” fünf Bitcoins, haben aber das Risiko reduziert. Wenn anstelle der Seitwärtsbewegung die Kurse gefallen wären, würde unser theoretischer Gewinn gegenüber einem einmal Investment höher ausfallen.
Ob dies wirklich so ist, schauen wir uns im nächsten Beispiel an.
Wiederkehrendes Investment im Seitwärtsmarkt | |
Investierter Betrag: | 5.000,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 1: | 1.000,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 2: | 1.100,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 3: | 1.000,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 4: | 900,00€ |
Anzahl Bitcoin: | 5 |
Gewinn/Verlust Betrachtung | |
Bitcoin Kurs: | Gewinn/Verlust bei Verkauf |
800,00€ | -1.000,00€ |
1.200,00€ | 1.000,00€ |
1.400,00€ | 2.000,00€ |
1.600,00€ | 3.000,00€ |
Sinkende Kurse in einem Bitcoin Bärenmarkt
Ein Bärenmarkt ist der perfekte Zeitpunkt, um den Durchschnittskosteneffekt auszunutzen. Im Beispiel investieren wir jeweils den gleichen Betrag von 1.000 € bei Kurspreisen von 1.000 €, 900 €, 700 € und 600 €. Dadurch erhalten wir insgesamt 6,25 Bitcoin.
Dies ist eine erhebliche Verbesserung zu dem einmaligen Investment. Die potenziellen Gewinne haben sich durch das antizyklische Investieren im Vergleich fast verdoppelt!
Wiederkehrendes Investment im Bärenmarkt | |
Investierter Betrag: | 5.000,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 1: | 1.000,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 2: | 900,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 3: | 700,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 4: | 600,00€ |
Anzahl Bitcoin: | 6,25 |
Gewinn/Verlust Betrachtung | |
Bitcoin Kurs: | Gewinn/Verlust bei Verkauf |
800,00€ | 0,00€ |
1.200,00€ | 2.500,00€ |
1.400,00€ | 3.750,00€ |
1.600,00€ | 5.000,00€ |
Steigende Kurse in einem Bitcoin Bullenmarkt
In diesem Beispiel kaufen wir jeweils für 1.000 € Anteile bei Kurspreisen von 1.000 €, 1.100 €, 1.200 € und 1.600 €.
Anhand der Tabelle wird ganz klar deutlich, dass hier der Nachteil des Cost-Average-Effektes liegt. Mit den Gewinnen aus einem einmal Investment kann hier nicht mitgehalten werden.
Wiederkehrendes Investment im Bullenmarkt | |
Investierter Betrag: | 5.000,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 1: | 1.000,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 2: | 1.100,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 3: | 1.200,00€ |
Bitcoin Kaufpreis 4: | 1.600,00€ |
Anzahl Bitcoin: | 4,081632653 |
Gewinn/Verlust Betrachtung | |
Bitcoin Kurs: | Gewinn/Verlust bei Verkauf |
800,00€ | -1.734,69€ |
1.200,00€ | -102,04€ |
1.400,00€ | 714,29€ |
1.600,00€ | 1.530,61€ |
Hinweis:
Dieser Beitrag stellt keine Anlage- und Steuerberatung dar, sondern spiegelt lediglich meine persönliche Meinung und Erfahrung wider.
Investitionen in Kryptowährungen und andere Finanzinstrumente beinhalten Risiken, die zu einem Totalverlust des eingesetzten Kapitals und darüber hinaus führen können.
Bitcoin mit einem Dauerauftrag kaufen
Falls du dich dazu entschlossen hast auch einen Krypto-Sparplan zu erstellen, kannst du mit folgenden Anbietern ganz einfach regelmäßig in Bitcoin per SEPA Dauerauftrag oder Kreditkarte automatisch handeln.
Die gezeigten Anbieter sind sehr flexibel bei der Anzahl der Transaktionen, egal ob tägliche, wöchentliche oder halbjährliche Einzahlungen, alles ist möglich.
Das Gleiche gilt, für das Aussetzten des Sparplans. Dieser kann jederzeit für unbestimmte Zeit unterbrochen oder komplett gelöscht werden.
1. Relai App
Bestes Feature: Bitcoin Sparplan ohne Anmeldung auf die eigene Cold-Wallet.
Größte Einschränkung: Es wird nur Bitcoin unterstützt
Gebühren: 1% – 2,5%
Erhalte 0,5 % Rabatt auf die Handelsgebühren bei der Relai App*. Verwende den Empfehlungscode: CRYPTOTANT
Die Relai App aus der Schweiz ermöglicht das einfache und sichere Kaufen von Bitcoin direkt über das Handy, ohne zusätzliche Identitätsprüfung.
Die App bietet eine integrierte, selbstverwaltete Bitcoin Wallet und macht dich damit komplett unabhängig von der Plattform. Mit den 12 Backup-Worten kannst du dein Wallet jederzeit wiederherstellen.
Relai verzichtet zudem auf das KYC-Verfahren, was schnelle und anonyme Transaktionen ermöglicht, und konzentriert sich ausschließlich auf das Besparen von Bitcoin.
Einzahlungen erfolgen entweder per SEPA Überweisung oder per Kreditkarte.
Hier geht es zu meinem ausführlichen Relai App Testbericht.
Relai App Gebühren
Durch verschiedene Maßnahmen können die Gebühren für den Kauf von Bitcoin deutlich reduziert werden:
Relai-Gebühr 2,5%
Transaktion über 100 € -0,5 %
Auto-Invest benutzen -0,5 %
Empfehlungscode “CRYPTOTANT” verwenden -0,5 %
Gebühren für Zahlungen mit Kreditkarten können bis zu 3 % betragen
2. Bitpanda Savings Sparplan
Bestes Feature: Neben Bitcoin können auch weitere Assets bespart werden.
Größte Einschränkung: Sparplan Auszahlung kann nicht auf ein eigenes Cold-Wallet erfolgen
Gebühren: ab 1,49%
Bitpanda* Savings – So nennt der bekannte Bitcoin Broker aus Österreich seinen Dienst für den wiederkehrenden Kauf von Bitcoin, Gold und anderen Assets.
Bitpanda akzeptiert sowohl Kreditkartenzahlungen als auch SEPA-Überweisungen für seine Sparpläne. Neben Bitcoin können auch andere Kryptowährungen wie z. B. Ethereum zu bespart werden.
Bitpanda Gebühren
Bei Einzahlung per Kreditkarte werden 1,8 % des einbezahlten Betrages als Gebühr von dem Broker einbehalten. SEPA Überweisungen erfolgen kostenlos.
Zusätzlich werden 1,49 % für den eigentlichen Kauf von Bitcoin fällig.
Das Besparen der Bitpanda eigenen Kryptoindizes erfolgt gebührenfrei.
3. BISON App
Bestes Feature: Neben Bitcoin können auch weitere Assets bespart werden.
Größte Einschränkung: Sparplan Auszahlung kann nicht auf ein eigenes Cold-Wallet erfolgen
Gebühren: ab 1,25%
Erhalte einen 20 €* Neukundenbonus bei Bison*. Verwende den Rabattcode: cryptotant *Aktion abgelaufen.
Mit der BISON App* kannst du ganz einfach und schnell Sparpläne für Bitcoin und andere Kryptowährungen erstellen.
Die Einzahlung erfolgt über einen Dauerauftrag per SEPA Überweisung. Weitere Zahlungsweisen werden nicht unterstützt.
Hier geht es zu meinem ausführlichen BISON App Testbericht.
BISON App Gebühren
BISON wirbt mit einem gebührenfreien Handel, doch so ganz korrekt ist das nicht. Tatsächlich wird bei Transaktionen auf BISON ein Spread von etwa 1,25 % fällig.
Dieser Spread ist die Differenz zwischen dem tatsächlichen Kurs, zu dem der Broker die Kryptowährung erwirbt, und dem Preis, den Nutzer letztlich bezahlen.
Mein Fazit
Ein automatischer Bitcoin-Sparplan ist eine effektive Strategie, um den Dollar-Cost-Average-Effekt optimal zu nutzen. Durch regelmäßige Investitionen wird die Volatilität des Kryptomarktes verringert und das Risiko von schlechten Timings minimiert.
Insbesondere in volatilen Märkten wie dem Bärenmarkt im Jahr 2022 bietet diese Methode signifikante Vorteile, indem sie emotionale Entscheidungen verhindert und Käufe zu günstigen Preisen ermöglicht.
Reduziertes Risiko – Weniger Rendite
Dennoch musst du dir der möglichen Nachteile wie erhöhter Transaktionskosten und geringerer Top-Renditen in Bullenmärkten bewusst sein.
Letztlich bietet der automatische Bitcoin-Sparplan eine ausgewogene Mischung aus Risikominimierung und Ertragschancen, die ich gerne nutze.
Zudem ermöglichen Bitcoin Sparpläne, einfach und komfortabel auch kleinere Beträge zu investieren. Von den drei vorgestellten Diensten habe ich bisher alle genutzt und kann diese bedenkenlos weiterempfehlen.
Für Bitcoin Sparpläne ist aber die Relai App mein Favorit aufgrund der einfachen Bedienung und dem integrierten Cold-Wallet. Dies reduziert das Plattformrisiko, da du deinen privaten Schlüssel erhältst.
Meinen Ethereum Sparplan habe ich abwechselnd über Bitpanda und Bison App laufen.
Wie sind deine Bitcoin Investment Erfahrungen mit dem Cost-Average-Effekt? Du kennst eine andere Strategie oder Anbieter? Lasse es mich in den Kommentaren wissen!
