Sicher und Reguliert in Krypto Investieren: Krypto-Börsen mit BaFin-Lizenz

Beim Investieren in Kryptowährungen ist Sicherheit essenziell.

Angesichts vieler Kryptobörsen und Exchanges, die noch unreguliert agieren, heben sich europäische Plattformen mit einer BaFin-Lizenzierung deutlich ab.

Die Lizenzierung zielt dabei auf eine vertrauenswürdige, regulierte Umgebung für den Krypto-Handel ab.

Entdecke in meinem Artikel, was “Krypto Börsen mit BaFin-Lizenz” so besonders macht und warum gerade Bitpanda und BISON aktuell die Favoriten unter deutschen Anlegern sind.

Die Rolle der BaFin im Kryptomarkt: Sicherheit und Regulierung

Die Regulierung durch Institutionen wie die BaFin ist für den Kryptomarkt von entscheidender Bedeutung, da viele Krypto-Börsen bisher unreguliert sind. Dies führt zu Risiken wie Betrug, Marktmanipulation und mangelnde Transparenz.

Beispiele für Kryptobörsen, die das Geld Ihrer Anleger verzockt und veruntreut haben, gibt es unzählige. Der prominenteste Fall ist wohl FTX mit Sitz in Hongkong und den Bahamas. Das Zusammenbrechen der damals drittgrößten Börse hatte 2022 den gesamten Kryptomarkt in einen noch tieferen Bärenmarkt gezogen.

Egal, wie groß die Börsen waren, die Ihre Kundengelder veruntreut haben, alle hatten ein gemeinsames Merkmal:

Die fehlende Regulierung!

Wie im wilden Westen habe die Anbieter mit den Einlagen der Kunden gemacht, was sie wollten.

Geringeres Risiko dank Regulierung

Durch die Regulierung werden diese Risiken minimiert, da lizenzierte Börsen strenge Auflagen erfüllen müssen, die Anleger vor den oben genannten Gefahren schützen. Die Regulierung sorgt außerdem für ein stabiles und vertrauenswürdiges Umfeld, das sowohl für erfahrene Anleger als auch für Neulinge im Kryptomarkt Sicherheit und Vertrauen vermittelt.

Die Regulierung trägt damit zur Gesamtstabilität des Finanzsystems bei und fördert das Vertrauen in Kryptowährungen als legitime Anlageklasse.

Die BaFin: Ein Überblick

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) spielt eine zentrale Rolle in der deutschen Finanzaufsicht, überwacht Banken, Versicherungen und andere Finanzdienstleister und hat sich zunehmend dem Krypto-Sektor zugewandt.

Mit einer eigenen Abteilung für Kryptowährungen und Blockchain-Technologie, gegründet 2019, überwacht die BaFin den Handel mit Kryptowährungen, um Anlegerschutz zu gewährleisten und die Stabilität des Finanzmarktes zu sichern.

Anlegerschutz durch BaFin-Aufsicht

Die BaFin setzt strenge Anforderungen für Kryptobörsen durch, um Betrug, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern und die Transparenz sowie Sicherheit im Handel mit Kryptowährungen zu erhöhen.

Die Positiven und Negative Seiten der Regulierung des Kryptomarktes.

Die Regulierung des Kryptomarktes hat eine Reihe von Vorteilen. Aber sie birgt auch Risiken und Nachteile. Vor allem eine Überregulierung kommt der Zensur gleich und widerspricht damit dem Grundgedanken von Bitcoin.

Doch schauen wir uns ein mal die Vor- und Nachteile einmal genauer an:

Vorteile der Regulierung

1. Anlegerschutz: Die BaFin gewährleistet durch ihre Regulierung, dass Anleger vor Betrug und Marktmanipulation geschützt werden.
2. Marktstabilität: Regulierte Kryptobörsen tragen zur Stabilität des Finanzmarktes bei und verhindern die Finanzierung von illegalen Aktivitäten.
3. Erhöhte Transparenz: Durch Auflagen wie Know-Your-Customer-Regeln wird der Handel für alle Teilnehmer transparenter und sicherer.

Nachteile der Regulierung

1. Beschränkung der Innovation: Zu strenge Regulierungen können die Entwicklung neuer Technologien und Geschäftsmodelle im Krypto-Bereich hemmen.
2. Zugangsbeschränkungen: Regulierungen können Barrieren für neue Marktteilnehmer schaffen, was den Wettbewerb einschränken könnte. Kritisch gesehen, könnte man auch von Zensur sprechen. Ein Widerspruch zu der Idee hinter Bitcoin.
3. Kostenfaktor: Die Einhaltung regulatorischer Anforderungen kann für Kryptobörsen kostenintensiv sein, was sich in höheren Gebühren für die Nutzer niederschlagen kann.

Bitpanda: Eine der ersten BaFin-lizenzierte Kryptobörsen

Bitpanda*, mit Sitz in Österreich, hat als erste europäische Retail-Investmentplattform eine umfassende Lizenz von der deutschen Finanzaufsichtsbehörde BaFin für die Verwahrung und den Eigenhandel von Krypto-Assets erhalten.

Bitpanda betreibt sein Geschäft basierend auf verschiedenen VASP-Registrierungen sowie MiFID II, E-Geld und PSD II Lizenzen in allen Kernmärkten.

Die BaFin-Lizenz ermöglicht es Bitpanda, Dienstleistungen auf dem deutschen Markt sicher, zuverlässig und streng reguliert anzubieten.

Darüber hinaus ist diese Lizenz ein wichtiger Schritt in Richtung des übergeordneten Ziels, eine vollständig regulierte Umgebung für Krypto-Investitionen in Europa zu schaffen.

Die Stärken von Bitpanda

• Umfangreiche Lizenzen: Als eine der am meisten lizenzierten und registrierten Plattformen in Europa, bietet Bitpanda eine sichere und regulierte Umgebung für den Handel mit Krypto-Assets.
• Pionier im Kryptobereich: Bitpanda hat eine achtjährige Geschichte im Kryptowährungshandel und war damit ein Vorreiter in diesem Sektor.
• Internationale Expansion: Bitpanda hat seine Geschäftstätigkeit international ausgeweitet und eine Vielzahl relevanter Lizenzen und Registrierungen erworben, um in verschiedenen Märkten vollständig reguliert zu agieren.
• Engagement für Compliance: Bitpanda hält sich an alle europäischen Gesetze und Vorschriften, was das Vertrauen der Anleger in die Plattform stärkt.
• Ziel der Schaffung einer regulierten Umgebung: Bitpanda arbeitet aktiv daran, eine vollständig regulierte Umgebung für Krypto-Investitionen in Europa zu schaffen, um sowohl Privatanlegern als auch Unternehmen eine sichere finanzielle Zukunft zu ermöglichen.

Die Schwächen von Bitpanda

• Hohe Gebühren: Die Gebührenstruktur von Bitpanda ist eher am oberen Ende, besonders im Vergleich zu anderen Börsen, was die Attraktivität von Bitpanda mindert​​.
• Verzögerte und blockierte Transaktionen: Nutzer klagen über unerwartete Verzögerungen und Blockierungen bei Transaktionen, was zu Unsicherheiten und Unannehmlichkeiten führt​​​​​​. Dies ist vermutlich der strengen Regulierung geschuldet. Oftmals wird ein Mittelherkunftsnachweis gefordert bevor die Einlagen bewegt werden können.
• Kein Eigen verwaltetes Wallet: Bei Bitpanda gibt es keine Möglichkeit, den Private Key seiner Wallet zu erhalten. Die komplette Verwahrung läuft über Bitpanda, die deine Einlagen laut Webseite in Cold-Storages offline lagern. Auch wenn Bitpanda von der BaFin lizenziert ist, gilt “Not Your Keys Not Your Coins”. Dies bedeutet, dass du der Börse vollständig vertrauen musst.

BISON App: Ein lizenzierter Krypto-Broker aus Deutschland

Die BISON App*, betrieben von der Gruppe Börse Stuttgart, hat sich als eine der führenden lizenzierten Krypto-Börsen in Deutschland etabliert. Sie bietet Nutzern eine Kombination aus Kryptowährungs- und Wertpapierhandel auf einer einzigen Plattform. Mit dem Vertrauen von über 740.000 Nutzern, zeichnet sich BISON durch den Handel von Kryptowährungen, Aktien und ETFs aus.

Die Verwahrung der Coins auf der BISON Plattform übernimmt die blocknox GmbH. Diese hält die Lizenz zum Betrieb eines Kryptoverwahrers der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Hier geht es zu meinem ausführlichen Testbericht über die BISON App.

Die Stärken von BISON

• Einfachheit: BISON vereinfacht den Handel durch ein kostenloses Krypto-Wallet und Depot, wodurch der Prozess des Kaufs und Verkaufs von Kryptowährungen wie Bitcoin deutlich erleichtert wird.
• Sicherheit: Die App legt einen großen Fokus auf die Sicherheit der Nutzerassets. Ein mehrstufiges Sicherheitskonzept und eine integrierte Crime-Versicherung sorgen für einen umfassenden Schutz der Anleger.
• Zuverlässigkeit: BISON profitiert von der langjährigen Erfahrung der Börse Stuttgart im Wertpapierhandel und verfügt über das größte Digital- und Krypto-Geschäft aller europäischen Börsengruppen​​.

Die Schwächen von BISON

• Gebühren: Die Gebühren der BISON App sind relativ hoch, insbesondere nach den letzten Updates im Jahr 2023.
• Transaktionsgeschwindigkeit und -sicherheit: Die Transaktionsgeschwindigkeit, vor allem bei der Übertragung auf externe Wallets, kann teilweise sehr lange dauern. Zudem gibt es Bedenken hinsichtlich der Sicherheit von Transaktionen und der Verfügbarkeit der Kryptowährungen nach der Anforderung von Auszahlungen​​​​. Wie schon bei Bitpanda erfolgen manuelle Prüfungen der Transaktionen, bevor sie durchgeführt werden.
• Kein Eigen verwaltetes Wallet: Bei der BISON App gibt es keine Möglichkeit, den Private Key deiner Wallet zu erhalten. Die komplette Verwahrung läuft über die blocknox GmbH. Auch wenn das Unternehmen von der BaFin lizenziert ist, gilt “Not Your Keys Not Your Coins” und du musst BISON vollständig vertrauen.
• Eingeschränkte Coinauswahl: Im Vergleich zu anderen Brokern und Exchanges kann man das begrenzte Angebot an Kryptowährungen auf der BISON App bemängeln. Es fehlen wichtige oder interessante Coins, was für Nutzer, die eine breitere Auswahl bevorzugen, ein Nachteil sein könnte​​.

Coinbase: Eine lizenzierte Krypto-Börse mit BaFin-Zulassung aus den USA

Coinbase*, ein US-amerikanisches Unternehmen, erhielt 2021 als erste Krypto-Plattform die BaFin-Lizenz für Kryptoverwahrung und Eigenhandel in Deutschland. Diese Lizenz ist ein wichtiger Schritt, um deutschen Kunden einen regulierten Handel mit Kryptowährungen anzubieten.

Zusätzlich zur deutschen Regulierung ist Coinbase inzwischen ein Börsennotiertes Unternehmen und dürfte bei dem beantragten Blackrock Bitcoin ETF eine entscheidende Rolle spielen.

Hier geht es zu meinem ausführlichen Testbericht zu Coinbase.

Die Stärken von Coinbase

• Breites Angebot: Mit über 60 Coins bietet Coinbase eine umfangreiche Auswahl, darunter BTC, ETH und ADA.
• Anwenderfreundliche Plattform: Die Plattform besticht durch ihre benutzerfreundliche Oberfläche. An die Einfachheit von BISON oder Bitpanda reicht sie aber nicht ran.
• Expansion und Innovation: Coinbase erweitert kontinuierlich sein Angebot, beispielsweise durch einen Staking-Service für PoS-Coins oder Web3.0 Angebote.

Die Schwächen von Coinbase:

• Hohe Gebühren: Die Gebührenstruktur bei Coinbase ist vergleichsweise hoch und intransparent.
• Eingeschränkte Funktionen: Bestimmte Funktionen, wie das Cashback-Angebot, sind nur in den USA verfügbar.
• Support-Probleme: In der Vergangenheit haben Nutzer immer wieder von Problemen mit dem Coinbase Support berichtet. Inzwischen hat sich dies aber wohl gebessert.

Sicher und Reguliert: Krypto-Börsen mit BaFin-Lizenz

Für den Kryptomarkt ist die BaFin-Lizenzierung ein entscheidender Faktor für Sicherheit und Vertrauen. Plattformen wie Bitpanda und BISON, die diese Lizenzierung besitzen, bieten eine regulierte, transparente und sichere Umgebung für den Handel.

Während Bitpanda sich durch umfangreiche Lizenzen und eine Pionierrolle im Kryptobereich auszeichnet, bietet BISON eine einfache und sichere Handelsplattform unter der erfahrenen Führung der Börse Stuttgart.

Trotz einiger Herausforderungen, wie höheren Gebühren und Verzögerungen bei Transaktionen, sind diese Plattformen für Anleger aus dem deutschsprachigen Raum sehr attraktiv.

Sie tragen wesentlich zur Marktstabilität bei und schützen Anleger vor den Risiken unregulierter Börsen, wodurch sie zur Gesamtstabilität des Finanzsystems und zum Vertrauen in Kryptowährungen als legitime Anlageklasse beitragen.

Ich nutze die beiden hier vorgestellten Kryptobörsen aktiv und nehme für mehr Sicherheit höhere Gebühren in Kauf.